Автострахование

Програма комплексного добровільного страхування наземного транспорту,

добровільного страхування цивільної відповідальності власників наземного транспорту,

добровільного страхування від нещасних випадків на транспорті

та добровільного страхування майна

„ВІЛЬНИЙ ШЛЯХ” (Продукт № 44)

За цією Програмою на страхування приймаються:

—ВИКЛЮЧНО транспортні засоби зі строком експлуатації до шести років включно, які придбаються (були придбані) без надання кредиту банківською установою або іншою фінансовою установою, які не обтяжені заставою та не є предметом договору лізингу, оренди або інших договорів;

— транспортні засобі зі строком експлуатації до шести років включно, які були придбані з наданням кредиту банківською установою або іншою фінансовою установою, АЛЕ які не обтяжені заставою та не є предметом договору лізингу, оренди або інших договорів, тобто кредит погашений та в свідоцтві про реєстрацію транспортного засобу у графі „Особливі відмітки” відсутня позначка щодо кредиту;

— нові транспортні засоби, що не були в експлуатації та ВПЕРШЕ зареєстровані в ДАІ МВС України.

УВАГА !! Дата виготовлення ТЗ приймається як календарна дата його виготовлення.

Якщо календарну дату виготовлення визначити неможливо, то за основу приймається модельний рік виготовлення, визначений за його ідентифікаційним номером з урахуванням календарної дати першої реєстрації ТЗ (день, місяць, рік). Датою першої реєстрації ТЗ, який перебував у користуванні (зокрема, який ввозиться на митну територію України) є дата, що зазначена в спеціальній графі технічного паспорта (свідоцтва про реєстрацію), або дата видачі технічного паспорта (свідоцтва про реєстрацію).

У разі відсутності даних про календарну дату першої реєстрації або виникнення сумнівів щодо її достовірності, коли встановлений модельний рік виготовлення ТЗ збігається з роком початку його експлуатації, під час оцінки за дату виготовлення приймається 1 січня встановленого модельного року. Якщо встановлений модельний рік виготовлення не збігається з роком початку експлуатації ТЗ, який зазначено у реєстраційному документі і перевищує його, під час розрахунку за дату виготовлення приймається 1 липня зазначеного в реєстраційних документах року.

У разі наявності обґрунтованих сумнівів щодо відповідності записів у зазначених документах наявним номерам на кузові, шасі, двигуні, щодо року виготовлення транспортного засобу, то в такому випадку достовірність цих номерів установлюється на підставі експертного висновку, виданого експертами, що мають відповідну ліцензію.

Договір страхування укладається на один рік (12 місяців).

При цьому в залежності від варіанту оплати страхового платежу встановлюються наступні періоди дії Договору страхування:

— один платіж – один період на дванадцять місяців;

— двома платежами – два періоди по півроку;

— трьома платежами – три періоди по чотири місяці;

— чотирма платежами – чотири періоди по три місяці.

Страховик несе відповідальність протягом періоду в повному обсязі без застосування пропорційної відповідальності – у разі сплати Страхувальником страхового платежу за відповідний період дії Договору страхування.

Здійснюється на підставі наступних нормативних актів:

— „Правила добровільного страхування наземного транспорту (крім залізничного)”

— „Правила добровільного страхування цивільної відповідальності власників наземного транспорту (включаючи відповідальність перевізника)”

— „Правила добровільного страхування від нещасних випадків”

— „Правила добровільного страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ”

— Правила добровільного страхування майна (іншого, ніж залізничного транспорту, наземного транспорту (крім залізничного), повітряного транспорту, водного транспорту (морського, внутрішнього та інших видів водного транспорту, вантажів та багажу (вантажобагажу))”

Страхувальники - юридичні особи або дієздатні громадяни, які уклали із Страховиком договори страхування або є Страхувальниками відповідно до законодавства України, і мають майновий інтерес, що не суперечить чинному законодавству України, пов\'язаний з володінням, користуванням і розпорядженням транспортним засобом (далі – ТЗ).

Страхові випадки:

— за умовами добровільного страхування наземного транспорту "Повне КАСКО":

- “НЕЗАКОННЕ ЗАВОЛОДІННЯ ТЗ” –протиправне вилучення ТЗ будь-яким способом у власника чи користувача всупереч їх волі.

- “ПОШКОДЖЕННЯ ТЗ” – пошкодження або знищення ТЗ (ДО) внаслідок:

o дорожньо-транспортної пригоди (надалі – ДТП) – події, що сталася під час руху транспортних засобів, внаслідок якої загинули або отримали поранення люди чи завдані матеріальні збитки;

o стихійного лиха – події, що сталася внаслідок певних природних явищ, а саме: повені, бурі, урагану, смерчу, зливи, граду, обвалу, лавини, паводків, ударів блискавки, осідання ґрунту тощо;

o пожежі – події, що сталася поза межами ТЗ та призвела до його займання, або самозаймання ТЗ;

o падіння дерев та інших предметів, нападу тварин;

o протиправні дії третіх осіб, не пов’язані з незаконним заволодінням застрахованим ТЗ, а саме, знищення застрахованого ТЗ в цілому, пошкодження, знищення або викрадення окремих його частин, деталей, вузлів, механізмів, що входять в заводську комплектацію, а також пошкодження, знищення або викрадення застрахованого ДО. При цьому у разі настання збитку понад 20 000 (двадцять тисяч) грн. протиправні дії третіх осіб, обов’язково повинні бути кваліфіковані за ст.ст. 186, 187, 194 або 196 Кримінального кодексу України, за фактом вчинення яких порушено та розслідувано кримінальну справу.

— за умовами добровільного страхування цивільної відповідальності власників наземного транспорту "ДЦВ":

o нанесення шкоди майну третьої особи внаслідок ДТП за участю зазначеного в Договорі страхування ТЗ.

— за умовами добровільного страхування від нещасних випадків на транспорті "ДНВ":

o стійка втрата працездатності Застрахованою особою (встановлення інвалідності І або ІІ групи) внаслідок нещасного випадку;

o смерть Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку.

Нещасним випадком за цією Програмою є дорожньо-транспортна пригода, що фактично відбулася і внаслідок якої настав розлад здоров’я пасажирів та/або водія забезпеченого ТЗ або їх смерть.

— за умовами добровільного страхування майна "ДСМ":

o втрати або викрадення, посвідчення водія та/або свідоцтва про реєстрацію та/або державного реєстраційного номеру транспортного засобу;

o пошкодження посвідчення водія та/або свідоцтва про реєстрацію та/або державного реєстраційного номеру транспортного засобу, що потребує їх заміни.

Порядок прийому ТЗ на страхування.

Будь-який ТЗ приймається на страхування з обов’язковим проведенням попереднього огляду та фотографуванням з таких ракурсів за умови світлої пори доби:

- передня частина ТЗ - загальний вигляд з реєстраційним номером;

- задня частина ТЗ - загальний вигляд з реєстраційним номером;

- ліва бокова частина ТЗ - загальний вигляд;

- права бокова частина ТЗ - загальний вигляд;

- фотокартка з № кузова ТЗ, що приймається на страхування;

- пробіг (показники одометру ) ТЗ;

- пошкодження ТЗ ( в разі наявності). За принципом одна фотографія на одне пошкодження.

УВАГА! Страхування повинно здійснюватисьВИКЛЮЧНО на повну дійсну вартість ТЗ, що підтверджується довідкою-рахунком з Автосалону або згідно прайс-листу відповідного Автосалону.

Дійсна (ринкова) вартість ТЗ визначається перед укладанням договору страхування наступними способами:

1. на підставі бюлетеню Автотоварознавця, що випускається Донецьким науково-дослідним інститутом судових експертиз Міністерства юстиції України. При цьому проміжок часу між датою випуску бюлетеню Автотоварознавця та датою визначення вартості ТЗ не може бути більшим ніж шість місяців;

2. на підставі документів, що підтверджують факт купівлі ТЗ Страхувальником, а саме: договір купівлі-продажу, довідка-рахунок зі специфікацією, митна декларація;

3. на підставі експертного висновку, виданого експертами, що мають відповідну ліцензію. При цьому проміжок часу між датою проведення експертизи та датою укладання Договору страхування не може бути більшим ніж три місяці.

У разі, якщо з будь-яких причин інформація (документи), що надана Страхувальником Страховику щодо визначення дійсної (ринкової) вартості ТЗ на думку Страховика є неправдоподібною, то Страховик визначає дійсну (ринкову) вартість ТЗ на власний розсуд одним з наступних способів:

1. на підставі бюлетеню Автотоварознавця, що випускається Донецьким науково-дослідним інститутом судових експертиз Міністерства юстиції України. При цьому проміжок часу між датою випуску бюлетеню Автотоварознавця та датою визначення вартості ТЗ не може бути більшим ніж шість місяців;

2. на підставі прайс - листів, що запрошуються безпосередньо у офіційного постачальника відповідної марки ТЗ;

3. на підставі інформації з офіційних інтернет сайтів компаній, які мають право офіційно завозити та реалізовувати відповідну марку ТЗ на території України.

4. В будь-якому випадку якщо є декілька джерел визначення дійсної (ринкової) вартості ТЗ пріоритет має бюлетень Автотоварознавця, крім випадку проведення відповідної експертизи — Якщо Страхувальник не згодний з визначеною Страховиком дійсною (ринковою) вартістю ТЗ, то Страхувальник має право для обґрунтування власної оцінки ТЗ представити Страховику Акт відповідної експертизи виданого експертами, що мають відповідну ліцензію на визначення дійсної (ринкової) вартості ТЗ.

УВАГА! Не приймаються на страхування наступні транспортні засоби:

- ТЗ, що були вже зареєстровані в ДАІ МВС України та/або були в експлуатації більше шести років.

- ТЗ, що підлягають конфіскації на підставі рішення суду, що набуло законної сили;

- транспортні засоби, які тимчасово зареєстровані на території України, окрім тих, на яких видане тимчасове реєстраційне свідоцтво для подальшого отримання постійного свідоцтва;

- транспортні засоби, які знаходяться в базі розшуку «Інтерпол»;

- ТЗ, що мають значні пошкодження і корозію;

- ТЗ, що використовуються в цілях, що не передбачені їх конструкцією;

- ТЗ, які будуть використовуватись в якості таксі;

- мотоцикли;

- ТЗ, що вже застраховані в інших страхових компаніях.

Приймаються на страхування за окремим погодженням з Центральним офісом:

- ТЗ, що використовуються для маршрутних перевезень в межах міста;

- транспортні засоби вартістю, що перевищують ліміт відповідальності особи, яка підписує договір страхування;

- оперативні ТЗ (безпека руху, швидка медична допомога, ТЗ оперативно-рятувальної служби, ТЗ для перевезення коштовностей, пожежної служби, аварійної газової служби, ДАІ, військової безпеки руху);

- транспортні засоби, що приймають участь в спортивних змаганнях;

- ТЗ, що використовуються для навчальної їзди;

- переобладнані ТЗ;

- ТЗ, що є музейними експонатами.

Для укладання договору страхування необхідно:

1) Від Страхувальника одержати інформацію про транспортний засіб шляхом заповнення заяви встановленої форми. Всі пункти заяви мають бути обов’язково заповнені. Незаповнені рядки та клітинки мають бути прокреслені.

УВАГА: при страхуванні ТЗ вартістю більше 500 000 грн. заява має бути заповнена Страхувальником власноруч.

При укладанні Договору страхування Страхувальник зобов`язаний пред`явити:

- транспортний засіб для огляду;

- додаткове обладнання, що разом з ним пропонується до страхування;

- паспорт (для Страхувальників – фізичних осіб);

- свідоцтво про реєстрацію ТЗ або інші документи, що засвідчують майновий інтерес Страхувальника у страхуванні цього ТЗ (згідно з чинним законодавством України).

2) Оглянути транспортний засіб на відсутність пошкоджень та відповідність даних свідоцтва про реєстрацію, сфотографувати ТЗ та наявні пошкодження (якщо такі є) та прикріпити фотографії до договору страхування.

В разі наявності пошкоджень, помітити їх в спеціальній секції заяви на страхування.

Обов’язково необхідно перевірити:

- відповідність номеру кузова, зазначеного на ТЗ, з номером, вказаним в заяві на страхування (договорі страхування);

- наявність справного протиугінного пристрою.

3) Визначити дійсну вартість ТЗ та страхову суму на підставі документів, що підтверджують вартість нового транспортного засобу.

Вартість нових автотранспортних засобів визначається виходячи з даних договорів купівлі-продажу або довідки-рахунку, або згідно прайс-листу відповідного автосалону. Під вартістю транспортного засобу приймається остаточна сума, що заплатив Страхувальник при покупці автомобіля (включаючи ПДВ, мито, внесок у Пенсійний фонд і т.п.).